Uważaj, gdy wysyłasz przelew! Ten błąd w tytule może cię słono kosztować

Wysyłanie przelewów bankowych to dla większości Polaków codzienność. Niewielu jednak zdaje sobie sprawę, iż niepozorny błąd w tytule przelewu może skończyć się poważnymi problemami – od kontroli skarbówki po zablokowanie konta.

Niektóre sformułowania w opisie transakcji mogą wzbudzić podejrzenia banku, a choćby zostać potraktowane jako naruszenie prawa. Sprawdź, czego unikać, zanim będzie za późno.

Nie wpisuj tego w tytule przelewu! Możesz mieć kłopoty

Banki oraz instytucje finansowe coraz częściej analizują tytuły przelewów w ramach procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Niektóre słowa najważniejsze mogą automatycznie uruchomić alarm i skutkować dodatkowymi kontrolami.

Oto najczęstsze błędy, które mogą skutkować problemami:

• „Za usługi” lub „za pracę na czarno” – urzędnicy skarbowi zwracają szczególną uwagę na przelewy mogące wskazywać na nielegalne zatrudnienie.
• „Prezent”, „darowizna”, „pożyczka” – jeżeli kwoty są wyższe, bank może zgłosić sprawę do urzędu skarbowego, który sprawdzi, czy należy odprowadzić podatek od darowizny.
• „Za narkotyki” czy „za łapówkę” – choć wiele osób wpisuje takie frazy dla żartu, systemy bankowe traktują to bardzo poważnie. Może się to skończyć choćby zgłoszeniem do prokuratury.
• „Pieniądze za hazard” – przelewy związane z nielegalnym hazardem mogą skutkować blokadą środków i interwencją organów ścigania.
• „Pod stołem”, „bez podatku” – to niemal pewna droga do wzmożonej kontroli fiskusa.

Kiedy bank zablokuje przelew?

Systemy bankowe stale monitorują transakcje klientów i jeżeli wykryją coś podejrzanego, mogą podjąć następujące działania:

1. Zablokowanie przelewu i żądanie wyjaśnień – bank może poprosić o udokumentowanie źródła pieniędzy lub celu transakcji.
2. Powiadomienie urzędu skarbowego lub Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) – jeżeli transakcja wzbudzi poważne wątpliwości, zostanie zgłoszona do odpowiednich służb.
3. Wstrzymanie dostępu do konta – w skrajnych przypadkach, gdy podejrzenia dotyczą np. prania pieniędzy, bank może tymczasowo zablokować rachunek.

Przelew na wysoką kwotę? Urząd skarbowy może się zainteresować

Jeśli wysyłasz lub otrzymujesz większe przelewy, urząd skarbowy ma prawo zażądać wyjaśnień. Szczególnie gdy:

• Regularnie otrzymujesz przelewy od różnych osób, które nie są twoimi pracodawcami.
• Robisz wpłaty gotówkowe, które nie pasują do twoich oficjalnych dochodów.
• W tytule przelewu znajdują się frazy sugerujące darowiznę, pożyczkę lub zapłatę za nieudokumentowane usługi.

W Polsce urząd skarbowy ma prawo sprawdzać transakcje na kwoty powyżej 15 000 euro, ale coraz częściej kontrolowane są także mniejsze przelewy, jeżeli wyglądają podejrzanie.

Żart w tytule przelewu? Może skończyć się wezwaniem na policję

Niektórzy traktują tytuły przelewów jako okazję do żartów, wpisując np. „za łapówkę”, „na zamach stanu” czy „za broń”. Wydaje się to zabawne, ale banki i organy ścigania nie mają poczucia humoru w tej kwestii.

Takie wpisy mogą prowadzić do:

• Wstrzymania przelewu i wezwania do złożenia wyjaśnień.
• Zawiadomienia służb, jeżeli treść sugeruje działania przestępcze.
• Tymczasowej blokady konta bankowego do czasu wyjaśnienia sprawy.

Jak bezpiecznie opisywać przelewy?

Aby uniknąć problemów, warto stosować neutralne i precyzyjne tytuły przelewów, np.:

• „Zwrot za obiad”, „Opłata za czynsz”, „Prezent urodzinowy” – jeżeli to przelewy między znajomymi lub rodziną.
• „Faktura nr X, płatność za usługi” – jeżeli przelew dotyczy transakcji biznesowej.
• „Spłata pożyczki zgodnie z umową” – w przypadku zwrotu pieniędzy.

Jeśli przekazujesz komuś większą kwotę jako darowiznę, warto sporządzić oficjalną umowę i – jeżeli to konieczne – zgłosić ją do urzędu skarbowego, aby uniknąć podejrzeń o unikanie podatków.

Bądź ostrożny, zanim klikniesz „wyślij”

Choć tytuł przelewu wydaje się drobnym szczegółem, może mieć poważne konsekwencje. Niektóre słowa najważniejsze mogą wywołać kontrolę banku, urząd skarbowy, a choćby doprowadzić do interwencji organów ścigania.

Aby uniknąć problemów:

• Nie wpisuj żartobliwych ani dwuznacznych fraz.
• Dokładnie opisuj przelewy, szczególnie gdy dotyczą większych kwot.
• Jeśli dokonujesz darowizny lub pożyczki – udokumentuj transakcję.

Zanim wyślesz przelew, przemyśl, co wpisujesz w tytule. Może ci to oszczędzić wielu nieprzyjemności.