Banks are closing client accounts en masse. Check if your savings are safe

W ostatnich miesiącach coraz więcej Polaków zgłasza przypadki niespodziewanego zamykania rachunków bankowych przez instytucje finansowe. Klienci, którzy od lat korzystali z tych samych kont, otrzymują informacje o ich nagłym zamknięciu bez podania szczegółowych przyczyn. Co stoi za tą falą blokad? Czy twoje pieniądze mogą być zagrożone?

Dlaczego banki zamykają konta klientów?

Zamknięcia rachunków bankowych w Polsce nasiliły się w 2024 roku. Wiele osób informuje, iż ich konta zostały zamknięte bez wcześniejszego ostrzeżenia, a jedynym uzasadnieniem podanym przez banki jest „decyzja biznesowa”. W praktyce oznacza to, iż instytucja finansowa nie musi podawać konkretnego powodu takiej decyzji.

Najczęstsze przyczyny zamykania kont to:

• Przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML) – banki mają obowiązek monitorowania transakcji i mogą zamykać konta, jeżeli uznają, iż istnieje ryzyko nielegalnych operacji.
• Niska aktywność na koncie – w niektórych przypadkach rachunki, które nie generują zysków dla banku, są zamykane.
• Zmiany w strategii banku – niektóre instytucje finansowe ograniczają liczbę oferowanych rachunków lub wycofują starsze produkty.
• Podejrzenie oszustw – choćby jeżeli klient jest niewinny, niektóre transakcje mogą wyglądać podejrzanie, co prowadzi do zamknięcia konta.
• Brak aktualizacji danych klienta – niektóre banki wymagają regularnej aktualizacji informacji o użytkownikach. jeżeli klient nie dostarczy wymaganych dokumentów, może zostać odcięty od swojego konta.

Które banki najczęściej zamykają konta?

Choć problem dotyczy większości polskich banków, to szczególnie często skargi pojawiają się na:

• mBank – użytkownicy zgłaszają nagłe blokady rachunków bez wcześniejszych ostrzeżeń,
• PKO BP – przypadki zamykania kont osób prowadzących działalność gospodarczą,
• ING Bank Śląski – zwiększona liczba wypowiedzeń umów bankowych,
• Santander – częste przypadki zamykania kont klientów indywidualnych,
• Alior Bank – doniesienia o zamykaniu rachunków powiązanych z transakcjami kryptowalutowymi.

Warto podkreślić, iż banki nie muszą podawać konkretnego powodu zamknięcia rachunku – wystarczy, iż powołają się na swoje regulaminy i ogólną politykę bezpieczeństwa.

Jak sprawdzić, czy twoje konto jest zagrożone?

Aby uniknąć nagłego zamknięcia konta i problemów z dostępem do środków, warto regularnie:

• Monitorować historię transakcji – nagłe, nietypowe przelewy mogą wzbudzić podejrzenia banku,
• Dostarczać wymagane dokumenty – jeżeli bank prosi o aktualizację danych, warto zrobić to jak najszybciej,
• Unikać transakcji wysokiego ryzyka – duże wpłaty gotówkowe, przelewy z zagranicznych giełd kryptowalutowych czy niestandardowe operacje mogą zwrócić uwagę systemów bankowych,
• Mieć alternatywne konto – posiadanie rachunku w drugim banku to dobra praktyka w razie nagłej blokady konta głównego.

Czy można odzyskać pieniądze po zamknięciu konta?

Gdy bank zdecyduje się zamknąć rachunek, klient zwykle otrzymuje informację o przekazaniu środków na inne konto lub możliwość ich wypłaty w oddziale. Jednak w niektórych przypadkach:

• Środki mogą zostać zablokowane na dłuższy czas, jeżeli sprawa trafi do działu przeciwdziałania praniu pieniędzy.
• Bank może wymagać dodatkowych dokumentów, aby zwolnić dostęp do pieniędzy.
• Jeśli klient nie posiada innego rachunku, bank może przekazać środki w formie przekazu pocztowego lub gotówki.

W przypadku problemów warto skontaktować się z Rzecznikiem Finansowym, który może pomóc w dochodzeniu swoich praw.

Czy banki mogą masowo zamykać konta klientów?

Choć banki mają prawo do samodzielnego decydowania o zamykaniu rachunków, skala tego zjawiska budzi coraz więcej wątpliwości. Organizacje konsumenckie wskazują, iż brak przejrzystości w podejmowaniu decyzji i nagłe odcinanie klientów od środków może prowadzić do licznych nadużyć.

W Polsce realizowane są już prace nad regulacjami, które miałyby zwiększyć ochronę klientów banków i wymusić bardziej transparentne procedury w przypadku zamykania kont.

• Banki coraz częściej zamykają konta klientów bez podania przyczyny – najczęściej powołując się na regulacje AML i wewnętrzną politykę bezpieczeństwa.
• Najbardziej narażone na zamknięcie są konta z podejrzanymi transakcjami, rzadko używane rachunki oraz te, które nie generują zysków dla banku.
• Aby uniknąć problemów, warto posiadać konto w więcej niż jednym banku, monitorować historię transakcji i aktualizować dane osobowe.
• Jeśli bank zamknie konto, środki zwykle można odzyskać, ale proces ten może trwać i wymagać dodatkowej dokumentacji.
• Rzecznik Finansowy może pomóc w przypadku problemów z bankiem – warto skorzystać z tej opcji, jeżeli bank nie chce współpracować.

Masowe zamykanie kont to niepokojące zjawisko, które może dotknąć każdego klienta banku. Dlatego warto być przygotowanym na ewentualne zmiany i mieć alternatywną strategię zarządzania swoimi finansami.